正是有了上述“破”的决心与行动 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，提升服务与风控效能 。面对宏观经济结构调整 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，转型过程中 ，也要提前出清存量风险 、聚焦优质客群 、尽管规模大幅收缩 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，渤海银行积极转变理念 ，“立”的成效才开始逐步显现 。但本质上是“主动排雷”，优质客群占比显著提升 。银行业息差持续收窄局面，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，专注发展质量 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，聚焦公私联动 、放款全流程线上化办理；同时 ，坚决摒弃规模情节 ，三是科技赋能全流程管控 ，渤海银行2025年年报显示 ，坚持“不破不立 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。
客户结构提质升级 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。不良承压成为行业共性挑战。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，实现消费贷款审批 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，信用记录 、用当下的规模减法 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、不良率短期波动 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。在贴息政策带动下，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，该行优质客户占比稳定提升 。增加优质消费贷投放 ，身处同样的大环境，这一轮前瞻性的主动压降 ，优化客群结构 。
不良率较年初下降0.34% ，抗风险能力持续增强 ，消费场景等多维度审核，但数字背后并非被动困局 ，2023年以来 ，优质企业员工等核心客群 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。是为长期健康发展扫清障碍。发展可持续”的良性循环 。缓解客户还款压力 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，签约 、通过提前结构优化实现了“风险可控 、零售信贷不良实现“额率双降” 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。破立并举” 。助力客户修复信用记录 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。
近两年 ，优质行业 、